همه ما با مشکلات دریافت وام‌های بانکی مانند نیاز به معرفی ضامن و ارائه تضمین‌ها و مدارک فراوان آشنایی داریم. اما امور مالی دیفای این امکان را فراهم کرده‌اند که بتوانیم در کمترین زمان با ارائه وثیقه ارز دیجیتال، وام را در قالب ارزهای فیات مانند دلار و یا استیبل کوین‌ها از پلتفرم‌های وام‌دهی و صرافی‌ها دریافت کنیم. این روشی برای محافظت از دارایی ارز دیجیتال وثیقه گذاشته شده و نیز دریافت وام است. ما در بروکر آرون گروپس امکان دریافت وام رمز ارز را برای شما فراهم کرده‌ایم.
فهرست مطالب
دیفای، امکان دریافت وام رمز ارز را ممکن کرده است
دیفای (DeFi) یا Decentralized Finance به‌معنای امور مالی غیرمتمرکز است. پیش از ظهور این فناوری، بیشتر امور مالی توسط موسسات متمرکز مالی مانند بانک‌ها انجام می‌شدند. اما با ظهور این فناوری، امکان دریافت وام از پلتفرم‌های غیرمتمرکز ایجاد شد. البته باید بدانید صرافی‌های ارز دیجیتال از نوع متمرکز نیز وام ارز دیجیتال را ارائه می‌دهند. با این حال این مدل از وام‌دهی ابتدا در گروه فناوری‌های مبتنی‌بر دیفای ایجاد شدند. اما دیفای چیست؟ در ادامه با این مدل از امور مالی آشنا می‌شویم.
دیفای چیست؟
دیفای چشم‌اندازی جدید از خدمات مالی و مبتنی‌بر پرداخت‌های همتا به همتا از طریق فناوری بلاک‌چین است. این فناوری، شبکه‌ای از سرمایه‌گذاران و فعالان بازار ارز دیجیتال را به بانک در مفهومی نوین تبدیل می‌کند. جایی که دیگر خبری از قوانین دست‌وپاگیر بانکی، نظارت‌های دولتی، مالیات‌های سنگین و … نیست. همچنین این فناوری امکان دریافت وام رمز ارز را نیز ایجاد می‌کند.
امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) یک فناوری مالی در حال تکامل است و بر اساس دفتر کل توزیع شده مشابه آن‌چه در ارزهای دیجیتالی دیده‌ایم، عمل می‌کند. اگرچه این نوع از فناوری‌های مالی در گروه فناوری‌های متمرکز بانکی و دولتی قرار نمی‌گیرند اما دولت‌ها برای پیشگیری از موارد کلاهبرداری، قوانینی را برای آن‌ها در نظر می‌گیرند که صرافی‌های ارز دیجیتال باید آن‌ها را رعایت کنند تا ایمنی در این شبکه افزایش یابد. با این حال، ایمنی این شبکه پیش از هر چیز از طریق خود فناوری بلاک‌چین تامین می‌شود و درواقع برای این به‌وجود آمده است که قوانین دست‌وپاگیر و نظارت‌های دولتی را به چالش بکشد.
نکته مهم دیگر در این فناوری، حذف بسیاری از واسطه‌ها و در نتیجه حذف بسیاری از هزینه‌ها در فرآیندهای مالی و تجاری است. کاربران می‌توانند دارایی خود را در یک کیف پول دیجیتال امن نگهداری کنند و در عرض چند دقیقه دارایی را انتقال دهند. بنابراین هر کسی که به اینترنت متصل است می‌تواند از DeFi برای انجام امور مالی خود استفاده کند.
زیرساخت‌های دیفای و همچنین مقررات آن به‌طور مداوم در حال تغییر هستند اما اجزای آن عموما عبارتند از: استیبل کوین‌ها، امکانات نرم‌افزاری و پلتفرم‌های دیفای و نیز سخت‌افزارهایی که امکان توسعه نرم‌افزارهای دیفای را ایجاد می‌کنند.
تفاوت تراکنش‌ها در امور مالی متمرکز و غیر متمرکز
در امور مالی متمرکز، پول توسط بانک‌ها و اشخاص یا موسسات واسطه نگهداری می‌شود. این موسسات جابه‌جایی پول بین طرفین تراکنش‌ها را تسهیل می‌کنند. مشکل این روش در زمان زیادی است که هر مرحله از فرآیند به خود اختصاص می‌دهد و نیز هزینه‌ای که هر واسطه برای اقدامات خود دریافت می‌کند. برای مثال ابتدا پول به بانک منتقل می‌شود و کارت اعتباری کاربر شارژ می‌شود و داده‌های تراکنش هر کارت به شبکه کارت اعتباری ارسال می‌شود.
شبکه میزان شارژ را متناسب با نوع میزان تراکنش تغییر می‌دهد و از بانک درخواست پرداخت می‌کند. بنابراین هر نهاد در این فرآیند برای خدمات خود هزینه متفاوتی را دریافت می‌کند. از سوی دیگر تمامی تراکنش‌های مالی در امور مالی غیرمتمرکز، از درخواست و پرداخت وام گرفته تا خدمات گوناگون بانکی، تحت نظارت شبکه بانکی و دولت قرار دارند.
امور مالی غیر متمرکز برای حذف واسطه‌های بانکی، شرکت‌های اطلاعاتی تسهیل امور مالی و نهادهای دولتی از راهکارهای دیفای استفاده می‌کند. برخی از راهکارها عبارتند از:
- پروتکل‌های امنیتی
- فناوری‌های شبکه و اتصال
- نرم‌افزارها
- پیشرفت‌های سخت‌افزاری
هرجا که اتصال اینترنتی وجود داشته باشد، افراد می‌توانند با استفاده از نرم‌افزاری که امور مالی را در پایگاه‌های داده مالی توزیع‌شده ثبت و تایید می‌کند، از خدماتی مانند دریافت وام، استقراض، معاملات و … برخوردار شوند. این پایگاه‌های داده، اطلاعات را از کاربران گوناگون در سراسر جهان جمع‌آوری می‌کنند از مکانیزم اجماع برای تایید بهره می‌گیرند.
آیا دریافت وام رمز ارز در دیفای غیر قابل ردیابی است؟
با روش دریافت وام رمز ارز از بروکر آرون گروپس و یا پلتفرم‌های دیگر شما دیگر گرفتار قوانین سخت بانکی، الزامات گوناگون دریافت وام بانکی و هزینه‌های سنگین این وام‌ها نیستید. اما این لزوما به‌معنای ناشناس ماندن به‌طور کامل نیست. برای مثال تراکنش‌ها در شبکه دیفای شامل نام افراد نیستند اما این تراکنش‌ها توسط نهادهایی که با آن دسترسی دارند، از جمله دولت‌ها قابل ردیابی هستند. همچنین دولت‌ها با ردیابی این تراکنش‌ها و با استفاده از قوانین دولتی و حتی بین‌المللی از موارد پولشویی و کلاهبرداری‌های بزرگ پیشگیری می‌کنند.
دریافت وام رمز ارز مبتنی‌بر دیفای چگونه انجام می‌شود؟
برنامه‌هایی به نام dApps برای مدیریت تراکنش‌ها و اجرای بلاک‌چین در شبکه دیفای استفاده می‌شوند. بنابراین خدمات وام‌دهی کریپتو نیز می‌تواند در این شبکه ارائه و اجرا شود. در بلاک‌چین، تراکنش‌ها در بلوک‌هایی ثبت می‌شوند و سپس توسط کاربران مورد تایید قرار می‌گیرند. اگر کاربران در مورد یک تراکنش به توافق برسند، بلوک بسته و رمزگذاری می‌شود. سپس بلوک دیگری ایجاد می‌شود که اطلاعات بلوک قبلی را نیز در خود دارد.
این بلوک‌ها یک زنجیره را تشکیل می‌دهند که به زنجیره بلوکی یا بلاک‌چین شهرت دارد. دو نکته مهم در مورد این فناوری استفاده از فناوری رمزنگاری بسیار پیچیده و عدم امکان دستکاری اطلاعات هر بلوک به‌طور مجزا است. بنابراین عملا دستکاری اطلاعاتی در این فناوری ناممکن می‌شود و امنیت امور مالی غیرمتمرکز تامین می‌شود. تمامی نکاتی که گفتیم در مورد تراکنش‌های شما از کیف پول دیجیتال به صرافی و برعکس در زمان تراکنش‌های مورد نیاز برای دریافت وام رمز ارز از بروکر آرون گروپس صدق می‌کند. علاوه‌بر مواردی که گفتیم پروتکل‌های امنیتی در این شبکه نیز ایمنی این تراکنش‌ها را افزایش می‌دهند.
از دیفای در چه مواردی استفاده می‌شود؟
تراکنش‌های مالی همتا به همتا (P2P) مقدمه ورود به خدمات مالی متنوع در DeFi هستند. این تراکنش‌ها به‌معنای توافق طرفین برای تبادل ارز دیجیتالی هستند. این تبادل برای خرید یا فروش یک کالا یا استفاده از یک خدمت انجام می‌شود. برای مثال شما ممکن است بخواهید هزینه تراکنش‌ها یا کارمزد وام رمز ارز را با استیبل کوین بپردازید. همچنین در زمان ارائه وثیقه ارز دیجیتال، این فناوری دیفای است که ایمنی این تراکنش را تامین می‌کند. اما از دیفای در چه مواردی استفاده می‌شود؟
این موارد را با هم مرور می‌کنیم:
- معاملات مالی سنتی: منظور از معاملات مالی سنتی، معاملاتی مانند وام‌دهی، استقراض، پرداخت‌ها و معاملات اوراق بهادار و حتی امور بیمه است
- امور مرتبط با صرافی‌های غیرمتمرکز: صرافی‌های غیرمتمرکزی مانند Coinbase و Gemini خدمات خود را با استفاده از تراکنش‌های مالی همتا به همتا در دیفای ارائه می‌دهند
- کیف پول دیجیتالی: توسعه‌دهندگان دیفای در حال توسعه کیف‌پول‌های دیجیتالی هستند که می‌توانند مستقل از صرافی‌های ارز دیجیتالی کار کنند و به سرمایه‌گذاران امکان دسترسی به همه‌چیز از ارزهای دیجیتال تا بازی‌های مبتنی بر بلاک‌چین را می‌دهند
- استیبل کوین‌ها: درحالی‌که ارزهای دیجیتالی به‌شدت بی‌ثبات هستند، استیبل کوین‌ها سعی می‌کنند ارزش خود را به به ارزهای غیرکریپتوکارنسی مانند دلار آمریکا گره زده و تثبیت کنند
- وام‌های فوری: امکان دریافت وام رمز ارز فوری یکی از هیجان‌انگیزترین خدمات مالی مبتنی‌بر دیفای است. با استفاده از دیفای، بروکرهایی مانند آرون گروپس و پلتفرم‌های دیگر می‌توانند بر اساس قرارداد خود وجوهی را قرض بگیرند که معمولا به وثیقه ارز دیجیتال نیاز دارد
- NFTها: بازار NFT امروزه یکی از داغ‌ترین بازارهای مالی است که از فناوری‌های رمزنگاری و بلاک‌چین و نیز امور مالی غیرمتمرکز بهره می‌گیرد
وام رمز ارز چیست؟
دریافت وام رمز ارز به‌معنای سپرده‌گذاری ارز دیجیتالی و دریافت وام در ازای پرداخت نرخ بهره مشخص است. البته در حال حاضر انواع گوناگونی از این وام‌ها در پلتفرم‌ها و صرافی‌های گوناگون در دسترس است که هرکدام قوانین خاص خود را دارند. برای مثال ممکن است در یک پلتفرم بتوانید ارزهای دیجیتالی مانند بیت کوین و اتریوم را وثیقه بگذارید و وام را به‌صورت دلاری دریافت کنید. همچنین یک صرافی ممکن است وام را به‌صورت استیبل کوین به شما ارائه دهد. علاوه‌براین نرخ‌های بهره در هر پلتفرم و صرافی ممکن است تفاوت‌هایی با هم داشته باشند. برخی صرافی‌ها ممکن است از شما بخواهند ابتدا مدتی برای دریافت وام بعد از وثیقه‌گذاری صبر کنید و برخی دیگر ممکن است وام را به‌شکل فوری به شما پرداخت کنند.
وام‌های کریپتو امکان دسترسی به پول نقد یا ارز دیجیتال را از طریق وام‌های وثیقه‌دار فراهم می‌کنند. همچنین پلتفرم‌های وام‌دهی ارز دیجیتالی از دو نوع پلتفرم‌های متمرکز مانند صرافی‌های متمرکز و پلتفرم‌های غیرمتمرکز هستند. در واقع این پلتفرم‌ها و صرافی‌ها نقش واسطه را بین وام‌دهندگان و وام‌گیرندگان ایفا می‌کنند.
مثالی برای دریافت وام رمز ارز
پلتفرم‌های متمرکز و غیرمتمرکز وام ارز دیجیتال، این فرصت را برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌کنند تا در برابر ارائه دارایی‌های ارز دیجیتال و سپرده‌گذاری آن‌ها وام بگیرند. برای درک بهتر یک مثال می‌زنیم. شما تعدادی بیت کوین در اختیار دارید و در عین حال برای برخی معاملات داخل بازار ارز دیجیتال و یا حتی در بازارهای دیگر نیاز به مقداری وجه نقد دارید.
از سوی دیگر شما نمی‌خواهید با تبدیل بیت کوین‌ها به دلار یا ارزهای دیگر، ارزش آن‌ها را کاهش دهید و یا از سرمایه‌گذاری خود در این زمینه خارج شوید. بهترین گزینه برای شما در این زمان، این است که بیت کوین‌ها را در یک پلتفرم یا بروکری مانند آرون گروپس به وثیقه بگذارید و در ازای آن یک وام رمز ارز را دریافت کنید. بنابراین هم می‌توانید از سرمایه بیت کوین خود محافظت کنید و هم از این امکان برخوردار می‌شوید که وارد معامله دیگری شوید و به کسب سود بپردازید یا مشکلی را با آن حل کنید. البته دریافت وام رمز ارز نیز برای شما هزینه‌هایی خواهد داشت که در هر پلتفرم متفاوت است.
ساختار وام رمز ارز
پلتفرم‌های وام‌دهی ارز دیجیتالی از سال 2020 روی کار آمدند. از آن زمان تاکنون میلیاردها دلار ارز دیجیتالی به‌عنوان وثیقه در پلتفرم‌های وام‌دهی وثیقه گذاشته شده‌اند و میلیاردها دلار وام ارز دیجیتالی نیز به متقاضیان پرداخت شده است.
وام‌های رمز ارز دارای دو جزء اساسی هستند: سپرده‌هایی که سود کسب می‌کنند و وام‌های ارز دیجیتال. حساب‌های سپرده مانند یک حساب سپرده‌گذاری بانکی عمل می‌کنند. کاربران ارزهای دیجیتالی خود را از کیف پول دیجیتالی خود به این حساب‌ها واریز می‌کنند و پلتفرم وام‌دهی سود مشخصی را به آن اختصاص می‌دهد. این پلتفرم می تواند از وجوه سپرده شده برای وام دادن به وام‌گیرندگان یا سایر اهداف سرمایه‌گذاری خود استفاده کند.
وام‌های رمز ارز عموما به‌عنوان محصولات وام‌دهی وثیقه‌ای ارائه می‌شوند، که کاربران را ملزم می‌کند معادل مبلغ وام یا بیشتر از آن ارز دیجیتالی را وثیقه بگذارند. همچنین خود وام مانند وام‌های بانکی دارای نرخ بهره است که در هر پلتفرم تعیین شده و اعلام می‌شود. تفاوت اساسی این وام با وام‌های سنتی در این است که در بسیاری از پلتفرم‌ها می‌توانید این وام‌ها در زمانی کوتاه مانند نهایتا هفت روز دریافت کنید. درحالی‌که برای دریافت یک وام بانکی ممکن است چندین ماه در انتظار بمانید.
انواع وام رمز ارز را بشناسید
مانند خدمات وام بانکی، وام‌های ارز دیجیتال نیز انواع گوناگونی دارند. توجه داشته باشید که یک پلتفرم یا صرافی ممکن است فقط یکی از این وام‌ها را ارائه دهد و یا پلتفرمی دیگر ممکن است تمامی یا برخی از این وام‌ها را به شما ارائه کند. در ادامه با برخی از انواع وام‌های رمز ارز آشنا می‌شویم.
دریافت وام رمز ارز وثیقه‌ای
وام رمز ارز وثیقه‌ای رایج‌ترین و محبوب‌ترین نوع وام است که در بروکر آرون گروپس نیز مطابق با مقررات این بروکر ارائه می‌شود. در این نوع از وام رمز ارز شما باید مقدار مشخصی (معمولا دارای یک حداقل تعیین شده) از ارزهای دیجیتالی را در پلتفرم وام‌دهی یا صرافی به وثیقه بگذارید. از سوی دیگر هر صرافی و پلتفرم تنها برخی از ارزهای دیجیتالی را به‌عنوان وثیقه می‌پذیرد. برای مثال بیشتر پلتفرم‌ها ارزهای دیجیتال برتر بازار مانند بیت کوین را پشتیبانی می‌کنند. برخی دیگر ممکن است طیف وسیعی از ارزها را به‌عنوان وثیقه بپذیرند. از سوی دیگر هر پلتفرم وام را بر اساس نوعی از دارایی مانند: ارزهای فیات مشخص یا استیبل‌های مشخص پرداخت می‌کند.
در بیشتر پلتفرم‌ها و صرافی‌ها میزان وثیقه باید بیشتر از مبلغ وام باشد و این میزان به‌شکل درصد اعلام می‌شود. این یعنی شما تنها تا درصد معینی از ارزش وثیقه خود قادر به دریافت وام خواهید بود. نکته دیگر این‌که هرچه نرخ وام به ارزش (TVL) کمتر باشد، نرخ بهره وام و امکان فراخوانی اعتبار نیز کاهش می‌یابد. به‌همین دلیل پیشنهاد می‌کنیم پیش از دریافت وام رمز ارز حتما با این مفاهیم آشنا شوید.
دریافت وام رمز ارز اعتباری
وام رمز ارز اعتباری مدلی جدید در وام‌دهی دیفای است. این مدل از یک سو زیرمجموعه‌ای از وام‌های وثیقه‌ای است زیرا برای دریافت این نوع از وام نیز باید مقداری ارز دیجیتالی را به حساب خود در صرافی یا پلتفرم غیرمتمرکز واریز کنید. تفاوت این وام با وام‌های وثیقه‌ای رایج ارزهای دیجیتالی در این است که زمان بازپرداخت و شرایط آن از ابتدا تعیین نمی‌شوند. برای مثال به هر میزان که شما از وام برداشت می‌کنید باید بهره آن را بپردازید. در واقع این مدل وام‌دهی غیر از فناوری دیفای و بلاک‌چین به روش مورد استفاده در کردیت کارت‌هایی مانند ویزا کارت، امریکن اکسپرس و مسترو شباهت دارد.
دریافت وام رمز ارز بدون وثیقه
وام رمز ارز بدون وثیقه یک مدل دیگر از وام‌دهی ارز دیجیتال است که کاربرد و محبوبیت زیادی ندارد. در این روش نیازی به ارائه وثیقه وجود ندارد. فقط باید مراحل افتتاح حساب مخصوص برای وام و نیز احراز هویت را پشت سر بگذارید. مبلغ این وام‌ها معمولا بسیار کمتر است و شرایط بازپرداخت سخت‌تری دارند. همین مسائل باعث شده است که هم پلتفرم‌های وام‌دهی و هم صرافی‌ها علاقه چندانی به این نوع از وام‌دهی ارز دیجیتالی نداشته باشند.
دریافت وام رمز ارز فلش یا فوری
مدل دیگر وام‌های ارز دیجیتال، وام‌های فلش یا آنی هستند. وام‌های فوری، وام‌های پرریسک به‌شمار می‌آیند و با این حال برخی از متقاضیان به این نوع از خدمات رو می‌آورند. متقاضیان معمولا از این وام‌های برای استفاده از فرصت‌های آربیتراژ در بازار ارز دیجیتال استفاده می‌کنند. برای مثال یک تریدر ممکن است بخواهد برای افزایش سرمایه معاملاتی خود و خرید یک ارز دیجیتالی در یک بازار و فروش آن در بازاری دیگر در یک تراکنش واحد از این وام‌ها استفاده کند.
وام رمز ارز فلش همچنین نوعی وام غیروثیقه‌ای است؛ این یعنی شما در طول یک موقعیت معاملاتی آن را درخواست می‌کنید و با پایان آن موقعیت نیز آن را پرداخت می‌کنید. همچنین مکانیسم این نوع از وام به این شکل است که درصورتی اجرا می‌شود که امکان بازپرداخت وام به‌علاوه سود در پایان معامله فراهم باشد؛ در غیر این‌صورت تراکنش وام پیش از تایید اعتبار در همان بلوک بسته می‌شود. این یعنی وام‌گیری اتفاق نیفتاده است.
نکته جالب در مورد این نوع از وام این است که بدون هیچ‌گونه دخالت انسانی انجام می‌شود. زیرا قرارداد آن نوع هوشمند و بلاک‌چینی است. همچنین این نوع از وام را می‌توان سریع‌ترین وام دنیا دانست که فقط حجم معامله را در یک آن افزایش می‌دهد و سپس به‌همراه بهره آن از تراکنش کم می‌شود و در عین حال باعث افزایش سود معامله‌گر از معامله خود می‌شود.
چرا وام رمز ارز بهتر از استیکینگ است؟
استیکینگ روش دیگری برای استفاده از ارزهای دیجیتالی برای کسب سود است. اساسا وقتی این روش را انتخاب می‌کنید که وارد یک سرمایه‌گذاری بلند مدت با یک ارز دیجیتالی شده‌اید. بنابراین در این روش ارز دیجیتالی را با یک پلتفرم به‌اشتراک می‌گذارید تا از آن برای کمک به بلاک‌چین و تایید تراکنش‌ها، حفظ امنیت شبکه و عملکرد صحیح آن استفاده شود. در این‌جا هم هیچ موسسه واسطه دیگری به‌جز شما و پلتفرم وجود ندارد. این یعنی استیکینگ توافقی بین شما و بلاک‌چین و یا پروژه رمز ارز است.
همانند وام‌دهی ارز دیجیتال، استیکینگ برای یک دوره زمانی مشخص تعیین می‌شود. بنابراین سپرده‌گذار تا زمانی که این دوره به پایان نرسد، به ارزهای دیجیتالی خود دسترسی نخواهد داشت؛ اما این ارزها همچنان در مالکیت او هستند. مزیت این روش در بازده سالانه‌ای است که از آن کسب می‌کنید. اما این روش با دریافت وام رمز ارز تفاوت‌های زیادی نیز دارد. برای مثال در این روش شما نمی‌توانید در ازای سپرده‌گذاری ارز دیجیتال، ارز فیات یا استیبل کوین دریافت کنید. همچنین وقتی وامی دریافت نمی‌کنید نمی‌توانید وارد معامله دیگری شوید و به سودآوری فعال بپردازید.
چرا وام ارز دیجیتال بهتر از وام بانکی است؟
وام ارز دیجیتال را می‌توان انقلابی در دنیای امور مالی دانست. پدیده‌ای که متکی بر نیازهای در حال تغییر و پیشرفت‌های تکنولوژیکی در حوزه بلاک‌چین است. وام‌دهی کریپتو روش قرض دادن دارایی‌های دیجیتالی یا ارز فیات به متقاضیان در ازای وثیقه و پرداخت بهره و یا فقط در ازای پرداخت اقساطی و بهره وام است. اما چرا این روش در حال افزایش محبوبیت نسبت به وام بانکی است؟
بانک‌ها نهادهایی قانونی و تحت نظارت دولت هستند. همین موضوع وام بانکی را به روشی ایمن تبدیل کرده است. با این حال با ظهور فناوری بلاک‌چین، نه‌تنها مدل جدیدی از ایمنی دیجیتالی فراهم شده است، بلکه دخالت‌ها و نظارت‌های بیش از حد دولت‌ها و نهادهای مالی نیز کاهش یافته است. کاهش این دخالت‌ها همچنین باعث کاهش هزینه‌های دریافت وام و همچنین زمان دریافت وام شده است. از سوی دیگر فرایند تایید درخواست شما برای دریافت وام بانکی، فرآیندی چندمرحله‌ای و همراه با بررسی‌ها و تاییدات گوناگون است. همچنین اگر بانک اعتبار مالی شما را تایید نکنید، با درخواست شما موافقت نمی‌شود. اما در روش دریافت وام رمز ارز، با هیچکدام از این مسائل روبه‌رو نیستید، زیرا وثیقه شما ضمانت کل فرآیند را می‌کند.
یکی دیگر از مزایای دریافت وام ارز دیجیتالی، امکان سفارشی‌سازی آن است. یعنی شما می‌توانید با افزایش مبلغ وثیقه، مبلغ وام را نیز افزایش دهید. همچنین می‌توانید میزان بهره را بر اساس نسبت وام به ارزش، کاهش یا افزایش دهید. همین نسبت به شما در مدیریت ریسک دریافت وام کمک می‌کند. نکته دیگری که در این روش وجود دارد این است که شما می‌توانید در بازارهای نزولی، با وثیقه گذاشتن ارز دیجیتالی، دریافت وام و ورود به معاملات مناسب در بازارهای نزولی مانند معاملات CFD، زیان ناشی از کاهش قیمت دارایی ارز دیجیتالی خود را جبران کنید.
چرا آرون گروپس را به صرافی‌های دیگر ترجیح می‌دهیم؟
صرافی‌های متمرکز و غیر متمرکز بسیاری در دنیا اقدام به ارائه وام رمز ارز می‌کنند. هر کدام از این صرافی‌ها دارای قوانین مخصوص به خود در زمینه‌های حداقل وثیقه، نسبت TVL، میزان بهره، زمان پرداخت، شرایط بازپرداخت و مواردی از این دست هستند. به‌طور کلی بیشتر صرافی‌های خارجی خدمات دریافت وام رمز ارز را به‌دلیل وجود تحریم‌های بین‌المللی به کاربران ایرانی ارائه نمی‌دهند. همچنین درصورتی‌که حساب شما به‌عنوان یک حساب ایرانی شناسایی شود امکان بلوکه کردن وثیقه ارز دیجیتالی شما بسیار زیاد است. با این حال با برخی از پلتفرم‌های خارجی وام کریپتو آشنا می‌شویم.
پلتفرم‌های خارجی وام کریپتو
وام‌های ارز دیجیتالی با استفاده از فناوری‌های بلاک‌چین و تنوع دارایی‌های قابل قبول به‌عنوان وثیقه در حال تبدیل شدن به جایگزینی عالی برای وام‌های بانکی هستند. به‌همین دلیل پلتفرم‌های بسیاری در سراسر دنیا در حال تنظیم قوانین خود برای ارائه این وام‌ها هستند و صرافی‌های بسیاری نیز برخی از انواع این وام‌ها ارائه می‌دهند. برخی از پلتفرم‌های مشهور در این زمینه را با هم مرور می‌کنیم:
- پلتفرم Unchained Capital: این پلتفرم وام ارز دیجیتال را فقط به افراد و کسب‌وکارهای ایالات متحده ارائه می‌دهد. وام‌های این موسسه از نوع وام بیت کوین هستند. مقر این صرافی نیز در ایالت تگزاس آمریکا است
- پلتفرم CoinRabbit: این موسسه در لندن قرار دارد و 70 ارز دیجیتالی را مورد پذیرش قرار می‌دهد. اما نرخ بهره در این موسسه نسبت به بسیاری از پلتفرم‌های دیگر بسیار بالا می‌باشد
- پلتفرم SpectroCoin: صرافی SpectroCoin از سال 2013 کار خود را در بلاروس آغاز کرده است و خدمات مالی دیفای از جمله وام ارز دیجیتال را ارائه می‌دهد. این پلتفرم در صورت استفاده از توکن BNK شرایط بهتری را برای وام‌گیرنده ایجاد می‌کند
- پلتفرم AQRU: AQRU یک شرکت بلغاری است که در بریتانیا و لیتوانی نیز ثبت شده است. در این صرافی، 5 استیبل کوین برای پرداخت وام در نظر گرفته شده‌اند
- پلتفرم Nebeus: نبئوس یک شرکت ایرلندی است که مجوز خود را از بانک مرکزی این کشور دریافت کرده است. امکان دریافت با یورو و استیبل کوین از این پلتفرم وجود دارد
- پلتفرم Mango Markets: این پلتفرم، صرافی غیرمتمرکز است که روی بلک‌چین سولانا اجرا می‌شود. سرعت بالا و تراکنش‌های ارزان از مزایای ان هستند. خدمات وام‌دهی کریپتو در این پلتفرم با استفاده از 14 ارز دیجیتالی و استیبل کوین‌ها ارائه می‌شوند
- پلتفرم CoinLoan: CoinLoan در سال 2017 تاسیس شده و دارای مجوز نظارت مالی کشور استونی است و نرخ بهره آن بر اساس مقدار LTV قابل تغییر است
دریافت وام کریپتو از آرون گروپس در مقابل پلتفرم‌های خارجی
بروکر آرون گروپس بر خلاف پلتفرم‌های دیگر ارز دیجیتال یک کارگزار فعال در صدها بازار مالی جهانی از جمله در بازار ارز دیجیتالی است. آرون گروپس علاوه‌بر بازار رمز ارز از تجربه بالایی در بازارهای فارکس، سهام، CFD، طلا، بورس کالا و … برخوردار است و از بروکرهای مطرح و پیشگام در بسیاری از این بازارهای مالی است. بنابراین شما با بروکری روبه‌رو هستید که بالاترین شناخت را از تمامی بازارهای مالی، روش‌های معاملاتی، روش‌های ارائه خدمات مالی به کاربران و روش‌های تامین ایمنی معاملات برای کاربران دارد.
توجه داشته باشید که در فهرست پلتفرم‌های خارجی وام‌دهی کریپتو تنها چند نام مانند صرافی بایننس دارای اعتبار کافی هستند؛ که متاسفانه این صرافی‌ها خدمات وام‌دهی خود را به کاربران ایرانی ارائه نمی‌دهند. بنابراین در صورت استفاده از برخی روش‌ها برای پنهان کردن هویت و IP ایرانی خود، همواره دارایی وثیقه شما در خطر بلوکه شدن قرار دارد.
شما در بروکر آرون گروپس هیچ دغدغه‌ای از این بابت ندارید و با خیال راحت می‌توانید مطابق با قوانین ما، با به وثیقه گذاشتن دارایی‌های ارز دیجیتال فهرست شده در بخش وام کریپتو، وام‌های دلاری را با نرخ بهره معقول و مقرون‌به‌صرفه از ما دریافت کنید. ما همچنین قراردادهای وام‌دهی را به شیوه‌ای تنظیم می‌کنیم که کمترین ریسک برای وام‌گیرندگان ایجاد شود. همچنین در زمان دریافت وثیقه بعد از پرداخت مبلغ وام و بهره آن با صف‌های طولانی برای دریافت وثیقه خود روبه‌رو نخواهید بود.
برای دریافت وام رمز ارز باید با این مفاهیم آشنا باشید
برای دریافت هر مدل از خدمات مالی نیاز است که شما با اصطلاحات رایج در آن نوع از خدمات مالی آشنایی داشته باشید. در روش دریافت وام رمز ارز نیز اصطلاحات گوناگونی کاربرد دارند. اهمیت آشنایی با این اصطلاحات در این است که قوانین مربوط به وثیقه و نیز قوانین بازپرداخت با استفاده از همین اصطلاحات تدوین و تبیین می‌شوند. در ادامه با برخی از این اصطلاحات آشنا می‌شویم.
مجموع سرمایه استخر
اصطلاح مجموع سرمایه استخر (Total Fund Pool) با عنوان وجوه تلفیقی یا تجمیعی (Pooled funds) نیز شناخته می‌شود. این وجوه، وجوهی هستند که در یک استخر برای اهداف سرمایه‌گذاری گردآوری می‌شوند. صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، صندوق‌های تامینی، صندوق‌های قابل معامله در بورس، صندوق‌های بازنشستگی، و صندوق‌های سرمایه‌گذاری واحد همگی نمونه‌هایی از صندوق‌های ادغام شده با مدیریت حرفه‌ای هستند.
در بازار ارز دیجیتال نیز از این روش برای تجمیع سرمایه و اهداف سرمایه‌گذاری و خدمات مالی متنوع از جمله در زمان وام‌دهی استفاده می‌شود. البته وام‌گیرندگان نیازی به نگرانی در مورد این استخرهای نقدینگی ندارند مگر این‌که حجم نقدینگی در آن کم باشد و یا میزان وام از مجموع سرمایه استخر بیشتر باشد.
وثیقه ارز دیجیتال
وثیقه در روش‌های مرسوم وام‌دهی بانکی یک عامل تضمینی برای بازپرداخت به‌شمار می‌آید. اما در وام‌دهی ارز دیجیتال، این وثیقه هم تضمینی برای پلتفرم یا صرافی است و هم عاملی برای محافظت از سرمایه ارز دیجیتال متقاضی وام و حفظ ارزش آن دارایی بدون نقد کردن آن است. نوع وثیقه و میزان آن تعیین‌کننده میزان دریافتی وام شما بنابر درصد ارزش وثیقه به وام در صرافی یا پلتفرم مورد نظر است.
معیار TVL
معیار TVL یا Total Value Locked یکی از معیارهای مهم در بسیاری از امور مالی دیفای است. TVL در واقع به‌معنای کل دارایی‌های قفل شده (از جمله وثیقه ارز دیجیتال) در یک بازار یا پلتفرم ارز دیجیتالی است. همچنین این معیار برای کل بازار رمز ارز نشان‌دهنده میزان اعتماد معامله‌گران و سرمایه‌گذاران به این بازار است. همچنین هرچه میزان TVL بیشتر باشد، اعتماد سرمایه‌گذاران جدید نیز به بازار افزایش می‌یابد. مزیت دیگر افزایش TVL برای پلتفرم‌ها نیز در این است که پلتفرم می‌تواند از این دارایی‌ها برای اهداف توسعه خود بهره بگیرد.
مقدار ارزش کل دارایی‌های قفل شده یا سپرده‌گذاری‌شده در بازار ارز دیجیتال تا اواسط ماه آوریل سال 2022، در حدود 160 میلیارد دلار بوده است. بزرگ‌ترین شبکه TVL در حال حاضر شبکه اتریوم است که بیش از 500 پروژه دارد و تقریبا نیمی از کل TVL در صنعت دیفای را تشکیل می‌دهد.
معیار LTV
وام‌گیرندگان شاید با معیار TVL به‌طور مستقیم کاری نداشته باشند اما معیار LTV معیاری است که حتما باید با آن آشنا باشند. LTV نرخ Loan to Value یا نسبت وام به ارزش (وثیقه) است. نسبت وام به ارزش (LTV) معیاری برای ارزیابی ریسک وام است که صرافی‌ها و پلتفرم‌های وام‌دهی قبل از تایید وام آن را بررسی می‌کنند. در واقع وقتی نسبت وام مورد درخواست شما نسبت به ارزش وثیقه، درصد بالایی داشته باشد، شما با ریسک بیشتری روبه‌رو می‌شوید.
برای محاسبه نرخ TVL باید تعداد ارزهای دیجیتالی وثیقه را در قیمت فعلی آن به دلار آمریکا ضرب کنید. اگر در یک پلتفرم وام‌دهی چندین ارز دیجیتالی مختلف را به وثیقه می‌گذارید باید قیمت هر کدام را بر اساس قیمت فعلی دلار محاسبه کرده و با هم جمع کنید. سپس این میزان با میزان دلاری وام دریافتی مقایسه می‌شود.
مزایای دریافت وام رمز ارز از بروکر آرون گروپس
همه ما در موقعیت‌های گوناگونی از زندگی به تامین مالی با استفاده از روش دریافت وام نیاز داشته‌ایم. وام‌های دانشجویی، وام خودرو، وام مسکن و … از جمله انواع وام‌هایی هستند که ممکن است هرکدام از ما برخی از آن‌ها را دریافت کرده باشیم. فناوری دیفای، مدل جدیدی از وام‌ها را با نام وام ارز دیجیتالی به صنعت خدمات مالی معرفی کرده است که مزایای بی‌نظیری دارد. به‌همین دلیل ما در آرون گروپس این روش وام‌دهی را به‌عنوان خدمتی محبوب به متقاضیان این وام‌ها ارائه می‌کنیم. در ادامه با برخی از مزایای دریافت وام رمز ارز از بروکر آرون گروپس آشنا می‌شویم.
بدون نیاز به متوقف کردن روند سرمایه‌گذاری ارز دیجیتال
بسیاری از افرادی که متقاضی دریافت وام وثیقه‌ای رمز ارز هستند، در گروه سرمایه‌گذاران بازار ارزهای دیجیتالی قرار دارند. این افراد با اهدافی مانند سرمایه‌گذاری بلند مدت اقدام به خرید ارزهای دیجیتالی مانند بیت کوین، کاردانو، شیبا و … کرده‌اند. این افراد می‌توانند بدون نیاز به این‌که روند سرمایه‌گذاری را با تبدیل ارز دیجیتالی به ارز فیات متوقف کنند، آن‌ها را در آرون گروپس به وثیقه بگذارند و وام رمز ارز را در قالب ارز فیات یا … دریافت کنند.
امکان ایجاد سرمایه‌گذاری فعال در کنار سرمایه‌گذاری غیر فعال
سرمایه‌گذاری بلند مدت در بازار ارزهای دیجیتالی را می‌توان نوعی سرمایه‌گذاری غیر فعال دانست؛ زیرا در این روش نیازی نیست که شما مانند تریدرهای روزانه مدام پای رایانه و پلتفرم معاملاتی بنشینید و بازار و ارزهای دیجیتالی را رصد کنید. با این حال در روش وام‌دهی کریپتو شما می‌توانید بدون فروش ارزهای دیجیتالی خود با دریافت وام دلاری، از خود برای سرمایه‌گذاری فعال در بازارهای دیگری مانند بازار تبادل ارزهای خارجی یا بازار طلا استفاده کنید و با پیش‌بینی قیمت‌ها به سود مناسبی دست پیدا کنید.
امکان دریافت سریع وام رمز ارز
یکی از مهم‌ترین مزایای دریافت وام رمز ارز از آرون گروپس نسبت به مدل وام بانکی، امکان دسترسی سریع به این روش با پشت سر گذاشتن چند مرحله ساده در سایت آرون گروپس مانند احراز هویت و افتتاح حساب است. همچنین بعد از واریز وثیقه ما امکان دریافت وام در کمترین زمان را برای شما فراهم می‌کنیم. این درحالی است که در مدل وام‌دهی بانکی زمان مورد انتظار برای دریافت وام می‌تواند چیزی بین یک ماه تا یک سال و حتی بیشتر باشد.
عدم نیاز به اعتبارسنجی برای دریافت وام
آرون گروپس برای ارائه وام ارز دیجیتال نیازی به بررسی حساب‌های بانکی شما، سرمایه در گردش شما، بررسی کسب‌وکار و سود و زیان شرکت شما، بررسی اعتبار شما در بازار و انواع دیگر روش‌های اعتبارسنجی ندارد. تنها چیزی که لازم است، وثیقه رمز ارز است و توافقی بین آرون گروپس و متقاضی وام مطابق با مقررات وام‌دهی.
نحوه دریافت وام رمز ارز از آرون گروپس
برای دریافت وام رمز ارز از آرون گروپس باید مراحل انجام این کار مانند احراز هویت، ایجاد حساب و ارائه وثیقه را پشت سر بگذارید تا بتوانید مطابق با قوانین آرون گروپس وام مورد نظر را دریافت کنید. برای دریافت این نوع از وام دیگر مانند وام‌های بانکی نیازی به ارائه ضامن، فیش‌های حقوقی و مدارک متنوع و رایج در وام بانکی ندارید. کافی است دارایی رمز ارز خود را در آرون گروپس به وثیقه بگذارید تا بتوانید در مدت زمانی بسیار کوتاه وام مورد نظر خود را دریافت کنید. توجه داشته باشید که در این مدل از دریافت وام شما همچنان مالک ارزهای دیجیتالی خود هستید اما امکان استفاده از آن‌ها برای معاملات و … را ندارید. همچنین بعد از مدتی و با برگرداندن مبلغ وام به‌همراه بهره آن، وثیقه شما در آرون گروپس آزاد می‌شود.
برخی از مراحل دریافت وام از آرون گروپس عبارتند از:
- احراز هویت و ثبت نام در آرون گروپس
- افتتاح حساب در آرون گروپس
- تعیین مبلغ وام
- تعیین مبلغ وثیفه و میزان نرخ بهره وام بر اساس نسبت وثیقه به وام
- ارائه وثیقه به آرون گروپس
- تایید ارزش وثیقه از سوی آرون گروپس
- انتقال مبلغ وام بانکی به حساب متقاضی
آرون گروپس معتبرترین مرجع دریافت وام رمز ارز است
بروکر آرون گروپس حلقه اتصال کاربران با صدها مارکت جهانی است و انجام معاملات سودآور در بازارهای مختلفی مانند فارکس، ارز دیجیتال، CFD، بازار سهام و بازار طلا و … را امکان‌پذیر می‌کند. اما این‌ها فقط بخشی از خدمات آرون گروپس هستند. ما امکان دریافت وام رمز ارز در کمترین زمان را برای شما فراهم کرده‌ایم. در این روش دیگر نیازی به تایید اعتبار به‌شیوه وام‌های بانکی نیازی نیست. همه‌چیز در این روش به‌صورت دیجیتالی و خودکار و بر اساس قوانین و قرارداد منصفانه و دقیق بین متقاضی و آرون گروپس اجرا می‌شود. بنابراین می‌توانید با به وثیقه گذاشتن دارایی‌های ارز دیجیتالی خود، نیاز خود را برطرف کنید. این روش همچنین امکان ورود به معاملات در بازارهای دیگر جهانی را برای شما فراهم می‌کند.